跨境支付迎來重大利好！2022年7月21日起實施
6月20日晚間，人民銀行發佈《關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》（以下簡稱《通知》），支持銀行和支付機構更好服務外貿新業態發展，《通知》自2022年7月21日起實施。
《通知》主要內容包括：一是加大對外貿新業態的支持力度，完善跨境電商等外貿新業態跨境人民幣業務相關政策。二是將支付機構跨境業務辦理範圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下。三是明確銀行、支付機構等相關業務主體展業和備案要求。四是明確業務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及資料包送等要求，壓實銀行與支付機構展業責任，防控業務風險。
人民銀行表示，將穩步推進《通知》的落地實施，為外貿新業態市場主體提供良好的配套金融服務，切實發揮跨境人民幣業務服務實體經濟、推動外貿新業態高品質發展的積極作用，支援和引導外貿新業態新模式健康持續創新發展，助力穩定宏觀經濟大盤。
今年1月7日，為完善外貿新業態跨境人民幣業務管理，支持銀行和支付機構更好服務外貿新業態發展，中國人民銀行起草了《關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知（徵求意見稿）》。
關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知
中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業銀行；中國銀聯、跨境清算公司、網聯清算有限公司：
為貫徹落實《國務院辦公廳關於加快發展外貿新業態新模式的意見》（國辦發〔2021〕24號），進一步發揮跨境人民幣結算業務服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用，支持外貿新業態發展，現將有關事項通知如下：
一、在“瞭解你的客戶”“瞭解你的業務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內銀行可與依法取得互聯網支付業務許可的非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）、具有合法資質的清算機構合作，為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。
本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場採購貿易、海外倉和外貿綜合服務企業等外貿新業態經營者、購買商品或服務的消費者。
二、與支付機構合作的境內銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結算業務的經驗，滿足備付金銀行相關要求，具備審核支付機構跨境人民幣結算業務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構跨境人民幣結算業務特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統處理能力。
三、參與提供本通知規定的跨境人民幣結算服務的支付機構應滿足以下條件：
（一）在境內註冊並依法取得互聯網支付業務許可。
（二）具有使用人民幣進行跨境結算的真實跨境業務需求。
（三）具備健全的跨境業務相關內部控制制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關規定做好商戶資訊採集和准入管理，交易資訊採集，跨境業務真實性、合法性審核等。
（四）具備跨境人民幣結算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統處理和對接能力。
（五）遵守國家有關法律法規，合規經營，風險控制能力較強，近兩年未發生嚴重違規情況。
四、境內銀行在為支付機構辦理跨境人民幣結算業務時，應按本通知第三條規定評估支付機構展業能力，與支付機構簽署跨境人民幣結算業務協定，明確雙方權利和義務，並於10個工作日內向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機搆（以下簡稱中國人民銀行分支機搆）備案。境內銀行應每年對已備案支付機構展業能力進行評估並定期報送所在地中國人民銀行分支機搆。跨境人民幣結算業務協議發生變更的，境內銀行應於10個工作日內向所在地中國人民銀行分支機搆備案。對於經評估不滿足本通知第三條相關要求的支付機構或跨境人民幣結算業務協議終止的，境內銀行應於10個工作日內向所在地中國人民銀行分支機搆報告並辦理撤銷備案。
五、開展本通知規定的跨境人民幣結算業務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規規定。境內銀行與支付機構合作開展本通知規定的跨境人民幣結算業務的，雙方應協商建立業務真實性審核機制，共同做好業務背景真實性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結算服務。
（一）境內銀行、支付機構應加強市場交易主體管理，依法採集市場交易主體基本資訊，並定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單。
（二）境內銀行、支付機構應根據市場交易主體類別、交易特徵等，合理確定各類跨境人民幣結算業務的單筆交易限額。
（三）境內銀行、支付機構應建立健全跨境人民幣結算業務事中審核和事後抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監測，相關資訊至少留存5年備查。
（四）支付機構應制定交易資訊採集及驗證制度，對於違規風險較高的交易，支付機構應要求市場交易主體提供相關單證材料；不能確認交易真實合法的，應拒絕辦理相關跨境人民幣結算業務。
（五）與支付機構合作的境內銀行發現異常情況的，應及時採取相應措施，包括但不限於要求支付機構及交易相關方就可疑交易提供真實合法的單證材料；確認發生異常情況的，境內銀行應於5個工作日內向所在地中國人民銀行分支機搆報告。境內銀行對支付機構違規業務依法承擔連帶責任。
境內銀行直接為市場交易主體提供本通知規定的跨境人民幣結算服務的，參照本通知辦理。
六、境內銀行和支付機構提供跨境人民幣結算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網路詐騙及非法從事支付機構業務等相關規定。
七、境內銀行應按照人民幣跨境收付資訊管理系統（RCPMIS）資訊報送相關要求，及時、準確、完整地報送跨境收付資料，軋差淨額結算應還原為收款和付款資訊報送。境內銀行、支付機構應妥善保存集中收付或軋差淨額結算前境內實際收付款機構或個人的逐筆原始收付款資料備查。
八、中國人民銀行及其分支機搆可依法對境內銀行和支付機構開展的外貿新業態跨境人民幣結算業務開展非現場監測，境內銀行和支付機構應予以配合。
九、支援境內銀行和支付機構提升服務能力，加大對外貿新業態跨境人民幣結算業務的支持力度，豐富外貿新業態跨境人民幣結算業務配套產品，降低市場交易主體業務辦理成本。
十、本通知自2022年7月21日起施行。《中國人民銀行關於貫徹落實〈國務院辦公廳關於支持外貿穩定增長的若干意見〉的指導意見》（銀髮〔2014〕168號）第七條等規定與本通知不一致的，以本通知為准。